Comment établir un budget personnel pour bien gérer son argent ?

Un budget est un outil de planification dans lequel vous notez combien d’argent vous prévoyez de gagner et comment vous comptez utiliser cet argent.

Un budget peut être annuel, mensuel, hebdomadaire ou journalier.

Considérez la phrase suivante comme un vérité à laquelle il vous sera difficile d’échapper_:

L’argent est un bon serviteur, mais c’est un mauvais maître.

Cela signifie que si vous ne prenez pas le contrôle de votre argent, il finira par diriger votre vie. Si cela arrive, je vous garantis que vous aller souffrir. Alors mettez en place un budget car c’est le meilleur moyen de contrôler votre argent.

La mise en place de votre budget personnel est aussi indispensable pour savoir où va votre argent et pour modifier vos mauvaises habitudes financières (si vous en avez).

Il existe de très nombreuses méthodes pour faire un budget. Vous trouverez ci-dessous les méthodes que je conseille aux débutants. Je vous recommande de les tester pour trouver celle qui vous convient :

La méthode du budget à enveloppe divise vos revenus en catégories de dépenses. Pour chaque catégories un montant est planifié et placé en espèce dans une enveloppe. Ensuite il faut dépenser pour chaque catégorie uniquement l’argent disponible dans l’enveloppe prévue à cet effet.

Avec cette méthode, vous dépensez 50% de vos revenus en besoins, 30% en envies et 20% en épargnes et / ou remboursement de dettes. Ainsi pour un salaire net mensuel de 3000,00 € vous utiliserez votre argent de la manière suivante :

• 1500,00 € (50%) pour vos dépenses indispensables, à savoir le paiement de votre logement, le transport, votre assurance et d’autres nécessités du quotidien.

• 900,00 € (30%) pour ce qui vous fait plaisir, comme par exemple vos sorties au restaurant, vos séances de shopping, votre abonnement à la salle de sport, etc.

• 600,00 € (20%) pour rembourser vos dettes et épargner.

Avec cette méthode, vous épargnez 20% de vos revenus et vous dépensez les 80% restants comme bon vous semble. Ainsi pour un salaire net mensuel de 3000,00 € vous utiliserez votre argent de la manière suivante :

• 600,00 € (20%) pour votre épargne.

• 2400,00 € (80%) pour payer le reste.

Cette méthode consiste à questionner chaque mois l’utilisation de l’argent dont vous disposez. Ainsi vos dépenses sont basées sur des besoins réels et non sur vos habitudes. Ce type de budget pousse à la recherche systématiques d’économie et d’alternatives.

Si vos revenus sont irréguliers cette méthode de budget est particulièrement adaptée.

Attention, cette méthode de budget demande du temps et de la discipline. Elle est adaptée aux personnes les plus économes.

Faire son budget est finalement un travail plutôt simple. En principe, il s’agit de respecter les étapes suivantes :

• lister, catégoriser et trier l’ensemble de vos entrées d’argent,

• répertorier et additionner l’ensemble de vos dépenses,

• analyser et prendre des décisions en fonctions des chiffres que vous obtenez.

Voyons cela en détails.

Considérez toutes vos sources de revenus possibles  : 

• votre salaire,

• les loyers que vous percevez,

• l’argent que vous recevez de vos clients,

• l’argent que vous recevez de vos proches,

• l’argent que vous recevez des pouvoirs publics,

• etc.

Faites la liste exhaustive de vos entrées d’argent mensuelles.

Si ces montants sont différents d’un mois à l’autre prenez en considération la moyenne de ce que vous recevez.

Comme vous l’avez fait pour votre revenus, listez maintenant toutes vos dépenses mensuelles.

Dans un premier temps répertoriez vos dépenses fixes, (votre loyer, vos mensualités de crédit, votre abonnement téléphonique, etc.)

Ensuite faites l’inventaire de vos dépenses variables (la nourriture, les frais de transports, les loisirs, etc.)

Il est important d’enregistrer tout ce pour quoi vous dépensez de l’argent. Pour y arriver vous pouvez utiliser un stylo et du papier, un tableur informatique ou un logiciel de budget spécialisé. Votre application bancaire peut également vous aider dans cette démarche.

Comparer la somme de vos revenus à la somme de vos dépenses. Posez-vous les questions suivantes :

• Suis-je à l’équilibre ?

• Ai-je un excédent financier ?

• Suis-je en train de m’appauvrir ?

Analyser vos chiffres et prenez des décisions éclairées pour mieux planifier vos dépenses et envisager peut-être de rechercher à augmenter vos revenus.

Votre budget est à l’équilibre.

Si vous planifier de faire en sorte que vos revenus soient équivalents à vos dépenses, votre budget sera à l’équilibre.

Votre budget est excédentaire.

Si vous planifiez d’avoir des revenus qui dépassent vos dépenses, votre budget sera excédentaire. Ainsi, vous aurez la possibilité de faire des dépenses supplémentaires jusqu’à l’équilibre.

Votre budget est déficitaire.

Si vous planifiez un budget avec des revenus inférieurs à vos dépenses, votre budget sera déficitaire. Avec ce type de budget, vous avez logiquement deux options :

• La première option consiste à trouver des sources d’économies, pour réduire vos dépenses et retrouver l’équilibre budgétaire.

• La seconde option consiste à rechercher des moyens d’augmenter vos revenus pour retrouver l’équilibre.

Ces deux options peuvent être mises en œuvre en même temps, mais pour être honnête, c’est la réalisation d’économies qui est la plus simple et la plus rapide à concrétiser.

Vous trouverez ci-dessous des explication sur les avantages et les inconvénients qu’il y a à établir et suivre un budget personnel.

La budgétisation de vos finances personnelles vous donneras accès aux bénéfices suivants :

• Un meilleur contrôle de vos dépenses et de votre épargne : vous pouvez décider des dépenses sur lesquelles votre argent sera le plus à même de répondre à vos besoins et vos objectifs. Ce contrôle de votre argent vous aidera à prendre de meilleures habitudes financières. Par exemple épargner pour financer vos prochaines vacances en Martinique.

• Une meilleure sérénité financière : votre budget personnel vous permettra de mettre en place si vous le souhaitez un fond de secours. Cela vous permettra d’avoir l’esprit tranquille si une dépense imprévue survient.

Le fait de suivre un budget pour vos finances personnelles nécessite de faire face aux inconvénients suivants :

Un sentiment de restriction  : il est indéniable que le fait de tenir un budget avec rigueur limitera vos possibilités d’achats impulsifs. Avec un budget vous allez apprendre à contrôler vos envies, prendre le temps de réfléchir à vos besoins et planifier vos dépenses.

Un minimum de discipline  : la motivation ne suffira pas pour tenir votre budget. Pour réussir, il vous faudra être discipliné dans la gestion de votre argent.

Vous trouverez ci-dessous les points à retenir de cet article :

• Le fait d’établir un budget vous aidera à planifier et suivre vos dépenses pour éviter les problèmes financiers.

• Un budget permet de planifier vos dépenses et vos entrées d’argent sur une période donnée.

• Il existe différents types de budgets à mettre en place pour gérer votre argent. C’est à vous de voir lequel vous convient le mieux.